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硅谷银行破产警示录:小微企业如何有效守护现金流?

发布时间:2023-03-15 15:21:09【行业动态】阅读量:336点赞数:0

摘要:在美联储加息前,硅谷银行累积购入800亿长期证券化金融产品,虽有高达1.63%的回报,但是却锁定了十年的流动性;在众多储户现在大额现金提现需求下,硅谷银行在金融产品到期前、亏本赎回。最终导致现金流无法平衡,3月10日宣布破产。这次破产事件,最直接的导火索便是现金流失守。对于广大小微企业来讲,如何守护好手上的现金

在美联储加息前,硅谷银行累积购入800亿长期证券化金融产品,虽有高达1.63%的回报,但是却锁定了十年的流动性;在众多储户现在大额现金提现需求下,硅谷银行在金融产品到期前、亏本赎回。最终导致现金流无法平衡,3月10日宣布破产。

这次破产事件,最直接的导火索便是现金流失守。对于广大小微企业来讲,如何守护好手上的现金流,显得尤为关键。现金流也被称之为现金总流量,通俗讲,就是现金的流通,包括销售商品、购买材料、收回投资、借入现金、购买设备、现金投资、偿还债务、税金缴纳、工资支付等等。

我国小微企业虽占企业总数超过99%,但理论上一直没有一套行之有效的、科学严密的逻辑理论,可以实现小微企业在现金运营中的健康管理,保证业务可持续发展,实务中仍然有大量小微企业因为现金流管理不善问题频发,处在盲人骑瞎马、夜半临深池的险境。

对小微企业而言,无论何时,现金流永远比利润更重要。疫情虽过,小微企业却不能丢弃“现金为王”的理念 ,避免重蹈硅谷银行的覆辙,因此须从多种维度管控好企业的现金流,持有最佳总金额。

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为此,我们从众多现金流管理相对完善的小微企业中,总结出4个相对良好的落地实用管控公式,让更多的小微企业管好现金,持有最佳现金量。

公式一:月平均存货金额*2.5

这个公式适用于有生产制造的小微企业,这些企业中一般会有原材料、辅助材料,也有半制品、产成品等形态的库存。企业缺乏对应收账款、存货、应付账款等元素分析。不妨利用存货进行经验值管理。一般说来,账上留存的现金额达到每月平均库存金额的2.5倍,刚好等于企业日常营运所需要的最佳现金。

公式二:(现金流入-现金流出)*1.2

企业日常运营,必然有旺季和淡季之分,这个公式算的现金额,可以满足企业日常经营活动对现金流的需求。正因为考虑淡旺季的影响,一般企业通常乘以一个系数,具体实施中,企业可以灵活确定系数的范围。

公式三:现金流中经营+投资+筹资zo

企业可以根据上几个月份的上述平均总支出,在账上留出这个现金额,基本可以确保企业日常运营不受现金缺乏的困扰。实务中,一般小微企业需求的现金会少于上述计算得到的金额,是因为投资活动和筹资活动在企业日常的经营活动中并不频繁,个别企业可以乘以(60%~80%)这个系数对此进行调控。

公式四:风险准备金为月固定支出*1.2

除了日常运营外,小微企业需要留存一笔应对突发事件的现金,是为风险准备金。小微企业一般不会提取盈余公积金,所以在账上留存一笔风险金还是很有必要的。这笔钱以不存在采购、销售的月均固定支出(例如:工资、水电、租金等)总额乘以1.2为妥。当然,这笔现金最好不要购买长期理财,在赚取银行短期存款收益的同时,随时可以提现以应对突发事件。

实务中,小微企业财务状况、经营成果和现金流量千差万别,这些落地的经验公式,也并非放之四海而皆准的。在使用这些经验工具的同时,务必要结合自身实际情况,从实际出发,方能确保万无一失。

精小云 管理员

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硅谷银行破产警示录:小微企业如何有效守护现金流?

精小云
2023-03-15 15:21:09

在美联储加息前,硅谷银行累积购入800亿长期证券化金融产品,虽有高达1.63%的回报,但是却锁定了十年的流动性;在众多储户现在大额现金提现需求下,硅谷银行在金融产品到期前、亏本赎回···

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